金融创新与金融体制改革
金融创新与金融体制改革
20世纪八十年代以来，在金融自由化趋势的直接引发下，国际金融领域发生了一场以金融创新为主导的“金融服务业革命”。在这场广泛又深刻的创新浪潮中，我国金融创新也得以长足发展。加入WTO后，外资银行将陆续进入我国市场，它们会以其灵活的经营方式、先进的科技水平、高效便捷的服务手段，对我国金融业运行机制提出挑战。我国金融机构只有通过金融创新来不断完善业务功能，提供更加全面周密、灵活高效的服务，才能巩固和扩大客户群体并在竞争中立于不败之地。
加快我国金融创新应注意的问题
一是把经营性金融机构塑造成真正的市场主体，激活其创新的内在动力。要按照发展市场经济的要求改造现有经营性金融机构的产权关系，使经营性金融机构的所有者能够以其财产、利益实实在在地对其经营风险承担责任；要在法律上明确保障经营性金融机构的所有者拥有选择对其负责的经营管理者的自主权力和根据自身利益需要必须拥有的雇佣权、分配权和分支机构分布权；要创造条件，使合格的经营性金融机构上市操作。
二是为金融创新提供、营造适宜配套的环境。首先是竞争性的市场环境。目前，我国金融业垄断与过度竞争并存，垄断会窒息创新的内在冲动，不正当竞争则破坏创新的外部秩序。应对所有金融机构一律按市场原则管理，取消各种政策性歧视，使各类金融机构在同一政策条件下自主经营、自求发展。
其次是合理的金融管理环境。我国由于金融监管薄弱从而导致金融管制过度。这种情形对金融创新造成两方面的不良影响，一方面是金融管制过严制约金融创新量的扩张；另一方面是金融监管不力影响金融创新质的提高。
三是金融创新要坚持走引进、改革和研究开发相结合的道路。要注意发挥引进的创新成果在我国的实际功能。对传统业务可以根据市场需求的发展变化和技术进步提供新的可能性进行改造，要从我国金融运行实际出发，研究开发金融新产品、新业务，这是发挥我国金融创
新特殊功能、保护我国金融创新活力的根本所在。
四是努力防范和及时化解由金融创新所产生的金融风险。一要制定和完善有关的金融政策和立法，规范和正确引导我国金融创新活动。二要用市场需求来检验各种创新业务。三要建立起有效的风险预防体系。四要建立起严格的后续监督机制。五要对一些目前我国还不具备发展条件、投机和虚拟性较大的金融创新，应认真研究，严格控制，审慎发展。
五是加快人才培养，为金融创新奠定雄厚的人才基础。要对现有员工进行技术培训，合理使用人才。同时从社会各界吸纳一批既懂计算机技术又懂银行经营管理，既懂货币市场业务又能融会贯通资本市场业务、既能开发设计新金融产品又懂市场营销的复合型人才，形成金融创新的人才优势。
利用金融创新推动金融改革深化
一是进行金融制度创新，确保金融资产发展的规范化。首先，应构建一整套金融法规，并形成一些开放性的金融危机处理机制；其次，要确保中央银行的安全独立地位，央行的金融宏观调控措施应由专家根据实际经济形势而定，不受行政干预；第三，建立完全意义上的商业银行，允许银行所有制的多样化；第四，加强监管体制建设，形成中央银行宏观监管、同业公会同向约束、金融机构的自我监管相结合的*监管体系，确保央行宏观调控的有效性。
二是进行金融市场的创新，优化金融资产内部结构。现阶段优化金融资产内部结构应对证券市场上的创新为重点，股票市场的发展并不排斥金融中介的发展。我国金融中介和股票市场之间有某种程度的互补关系。目前，提高证券化比率的重点应从以下三方面入手：首先是加快国有股上市流通；其次积极构建二板市场；第三是形成全国联网的柜台市场，柜台市场的建立为居民与企业的投资与融资提供了新的渠道。
三是进行金融机构创新，提高我国货币化进程的质量。单从衡量我国货币化进程的两个数量指标来看，似乎认为我国货币化进程已经结束。但认真分析其指标的内部结构后，
这些比率将大大下降。在金融总资产中有很大一部分是不能流通的国有股和法人股，国有商业银行的巨额呆账也夸大了M2，这些问题的解决为金融机构的创新提供了空间。为推进国有股、法人股流通上市，可成立一些国有资产管理公司，促进国有企业间相互参股，逐步建立专门的国有股流通市场。
四是进行金融业务创新，促进金融资产多元化。首先是负债业务的创新，在传统存款业务的基础上开发新的品种，积极发展多功能存款账户和加快存款服务的多样化建设。
其次是资产业务的创新，增加新的贷款品种，大力发展票据贴现、转贴现业务和充分利用当前的形势，抓住机遇，把消费信贷作为新的业务增长点，扩大消费信贷服务领域，开发新的消费信贷品种。
第三是中间业务的创新，继续巩固和推广现有的中间业务项目，逐步开放担保类业务和不断扩大租赁、代理、委托、投资理财、信息咨询等低风险或零风险中介业务的市场份额，积极介入国有大中型企业破产、兼并、重组和公司化改造及上市工作，不断提高竞争能力，尽最大力量为社会提供规范、优质的金融服务。
五是进行金融电子化创新，实现业务操作手段现代化。首先加快金融电子化建设步伐，不断提高我国金融业的业务处理能力和运作效率，并尽快实现全国性金融业务处理电子化、资金汇划电子化、信息处理电子化和交易活动电子化。其次是逐步建成全国性的主干网和分区网相互配套、卫星通讯系统和应用软件系统有机结合的自动网络系统。第三是大力开展各种电子货币，实现各种电子货币功能的兼容，最大限度地方便客户。