常见财务策划的理解的错误
常见财务策划的理解的错误
以下是一些常见的对理财计划的错误:
l 不量化理财目标
l 在未明白财务决定的效果前,冒然决定
l 误把财务策划当作投资计划
l 忘记了定期检讨进度
l 误以为财务策划只为有钱的人服务
l 误以为财务策划等同退休计划
l 等到有钱危机之时才进行财务策划
l 对投资有不合理的回报期望
l 以为聘用财务策划顾问表示自己失去管理财产的能力
l 误以为财务策划是税务策划
怎样好好利用财务策划
你在客户财务策划中发挥重要作用,作为信诚的理财顾问,财务策划时代一个科学化的过程,在这过程中,人的喜乐、情绪、谈话的技巧、双方的信任将直接影响策划的效果。
以下的方法,将有助你完成有效的理财计划
(1) 帮助客户量化心中所想的目标和期望
量化目标,既可帮助你评估未来的成绩,同时,又可以帮助双方进一步了解对目标的期望,例:有「好」、「满意」的回报是什么意思?是「一年有3%」还是「一年有10%呢?」。尽量量化时间,回报率,投入及效果的期望,将有帮助你和客户衡量成效。
(2) 明白每项财务决策的后果
每一项理财决定将影响你现在或未来财务状况及税务责任,例如:某一项的投资将为你的客户带来不利的税务后果,孩子的教育基金,也可能影响客户的退休计划,从整体大局着想,把客人的需要分先后轻重的层次,才能为客户完成财务策划的工作。
(3) 尽快开始财务策划
不要延误,客人并不需要是一个财政充裕的人,方可进行财务策划,他的保障,各种储蓄方法,对他的未来亦有很大帮助。
(4)财务策划不是一夜可成
财务策划是个终生不断的过程,市场变化,利率变化,并非个人或者是可以预测的,只有定期检讨不断调节,才可满足客人的需要。
答问
1、谁可以用“财务策划师”这头衔?
国家未来以“财务策划师”这头衔未有发牌的监管,故此不少保险公司,银行已有聘请
这项工作,在国外,包括香港、新加坡、马来西亚、澳洲,“财务策划师”是一个专利注册的商标,当地一家取美国“财务策划师”(CFP)商标代理的机构负责考牌、发牌的人选,这职能并广泛受到银行及保险业及客户的接受。
2、为何客户要财务策划?
在中国,大部分人的收入在处于一个发展中的水平,但亦有部分企业行政人员,高薪阶层,及财富丰厚的个体户,或集体企业高层,享有较优的待遇。
国家的社会保障政策在改变,国民的收入在提升,社会经济在高速发展,所以国民的基本需要,在这复杂的变化中,国民就会提升个人理财的需要,为理财业务创造了条件。
3、 财顾问要收费吗?
国际上,理财顾问会向客户或代理投资机构保险公司收取费用。这些服务费用,都会适当的披露,并事前征得客户同意。
信诚的理财顾问,以为客户分析理财需要,提供储蓄、投资、保障性的保险及投资服务,并从保险公司方面收取薪金及奖金,作为服务待遇,故此客户须付费。
4、 理财顾问服务的过程怎样处理呢?
一般而言,你将会从银行、朋友,目前客户或一般社交场合,认识一些潜在目标对象,你需要与他们作一次至二次面谈。
a) 第一次面谈 — 认识客户,解释理财顾问角色功能,客户的得益及责 任
— 征求客人同意,探索理财需要
— 提问客人完成资料搜集
— 总结资料搜集过程,约下一次见面
b) 第二次面谈 — 重复客人需要,探索遗漏
— 分析客户目前财政状况,财务需要
— 提供方案
— 答复客户疑问,征求同意实施
c) 售后服务 — 完成理财安排后,约见客户报告实施结果,各项须知
— 征求客户介绍客户
— 相约下次检讨日期
d) 定期检讨 — 检讨实施效果
— 发掘新需求及变化
— 调节理财计划